Qanday kredit va manfaatdorlik to'lov hisoblash uchun?

kredit tizimi, endi mamlakat bo'ylab odamlar hayotida eng muhim joy. Faqat bir necha kishi uni tajribali hech qachon, lekin ular mumkinligini rad emas kelajakda bu. Shu sababli u to'lov hisoblash uchun qanday bilish foydalidir. U kreditlar dan daromad uchun banklar yordam va qo'shimcha mablag 'berishga mijoz majbur umumiy qarz qo'shiladi pul real miqdori.

Nima kredit miqdorida kiritilgan?

Katta va kichik moliya institutlari doimo turli shartlar asosida umumiy kredit taklif etamiz. Faqat hozirga qadar, ularning ko'p mijozlari duch haqiqiy raqamlarni yashirish davom etmoqda. Bu savol birinchi qo'ng'iroq qiziqarli takliflar bor ko'p misollar bor, chunki, barcha, va miqdori katta farq shartnoma imzolash vaqtida. ma'lum parametrlar noma'lum qarzdorlar bor, chunki bank, to'g'ri. Nima kredit umumiy summasi, shu jumladan qilinadi?

1. Asosiy summasi;
2. butun davri uchun foiz to'lov;
3. hisob xizmat ko'rsatish va plastik kartalar ishlab chiqarish qiymati;
4. Qo'shimcha ish haqi va komissiyalar.

maxsus ta'lim holda, hech bir odam to'liq miqdorda ta'sir nozik to'liq ro'yxatini qoplash uchun ega bo'lmaydi. Bu alohida-alohida, eng muhim bo'lishi, ba'zi parametrlar ko'rib juda oson. Bunday harakat moliya institutlari faoliyatiga doir sirini hal qiladi.

EPS

Biz samarali foiz stavkasi (ESR) bilan boshlash kerak. Uning hajmi majbur, Rossiya Markaziy banki tomonidan belgilanadi kredit muassasalari keraksiz ortiq to'lovlar bo'yicha mijozga etkazib berish. Odatda, odamlar faqat ijara asosida minimal qiziqish istiqbolli, yorqin shiorlar e'tibor, lekin har bir bank o'z chegaralarini ega ekanligini tushunib emas.

EPS - bir murakkab ko'rsatkich, chuqur bilim talab qiladi hisoblash bo'lgan, shuning uchun deyarli hech kundalik hayotda ishlatiladi. Biroq, samarali foiz stavkasi qarz rentabelligini va nodavlat amalga mablag'larning foiz asoslangan emas. bank doimiy ravishda zarar paydo bo'lsa, ekspertlar o'z aktivlarini yo'qotish oldini olish uchun sur'atlarini oshirish kerak. Ushbu xususiyat mukammal mijozlar xavfsizlik xizmatida to'g'ri hisobga olish aniqlash o'tib bo'lmagan kichik moliya institutlari, katta to'lov ta'riflaydi.

CPM

PSK yoki sug'urta kompaniyasining to'lov, shuningdek, umumiy kredit miqdori kiritilgan. Faqat u haqida o'ylash kerak qiladi, murakkab printsipi hisoblanadi. haqiqat qarz oluvchilar shartnoma tuzilgandan so'ng sug'urta muayyan shartlariga rozilik bildirasiz, deb. Ular bu da hech kimga, tez ko'p pul to'lashga majbur va yoqtirmayman marta. banklar katta hajmdagi bunday qadam rozi majbur faqat Bu ochiq-oydin bo'lishi kerak, va ba'zi hollarda uni tark qilish mumkin.

Boshqa maxfiy to'lovlari

kredit berishdan oldin, deyarli har bir kishi faqat pul zarur miqdorda olish haqida o'ylaydi. Bu holda, hech kim kredit bo'yicha qo'shimcha to'lovlar ko'rsatilgan, shartnoma individual unsurlar e'tibor qaratilmoqda. Biroq, bir necha yil oldin, ular bir necha yil davomida asosiy bir necha marta oshirish yasalgan bir katta muammo edi. Agar nima demoqchi edi?

• topshirish to'lash;
• kredit shartnomasi ro'yxatga olish to'lash;
• To'lov masala kredit kartalari;
• hisob ta'mirlash haq;
• majburiy sug'urta qiymati;
• To'lov tezkor xizmat.

Bu unsurlar yig'ish qiymati sezilarli oylik to'lovlarni ko'payishini anglatadi PUK kodni oshiradi. Bir necha yil oldin, rus qonunchiligi qarzdorlarga, ular hech narsa berishi qancha pul ko'rish imkoniyatiga ega bo'ldi, shundan keyin oshkora shartnoma, qilish banklari majbur bo'ldi. Bu-da moddiy boylik sivilizatsiyasi barcha foyda olish uchun juda kam mamlakatimizda kredit tizimi, ommaviylik ta'sir qilmadi.

Komissiya, CPM, shu jumladan emas

Shuningdek, CPM hisoblash vaqtida chegirib emas ayrim komissiyalar bor. Ular ixtiyoriy, lekin hali ham shartnoma bandlarida tashkil qiladi. Siz kutilmagan qarshi bir kishini ta'minlash oldindan ularni sanab mumkin.

• kredit erta to'lash uchun to'lov;
• Bankomatlar orqali hisob-kitob xizmati yoki pul olish uchun to'lov;
• Jarimalar overdraftdan cheksiz uchun;
• boshqa tashkilotlarga kredit mablag'lari o'tkazish uchun komissiyasi.

ko'p hollarda bir mos Taklif tanlash ta'sir, shuning uchun, bu mahsulot, barcha banklar tomonidan ishlatiladigan emas. Avvalroq, qarz oluvchilar o'z baholash bezovta hech qachon, lekin endi farq katta miqdori. Misol uchun, tez-tez to'lashga ATM tomon bank kredit plastik kartadan pul mablag'larini qaytarib olish u 10% ni tashkil qiladi. 30,000 rubl olishdan qachon Shunga ko'ra, inson faqat 27.000, qolgan komissiya to'lash hisobidan ketadi oladi.

Qanday kredit foiz hisoblash uchun?

EPS hisoblar va PUK banklari vakillari shug'ullanadi. Odamlar ham qisman olg'a taxminiy to'lov bilish kerak. Ushbu hisob real natija bermaydi, lekin farq vaqt yoki moliyaviy muassasa takliflar qarab, qanday oydinlik bo'ladi.

Bu hisob-kitoblar dastlabki tayyorlash va kredit tizimining bir batafsil o'rganish holda uyda osonlik bilan amalga oshiriladi muhim ahamiyatga ega. brokerlari tez-tez taklif bu ma'lumotlar asosida qarzdorlar ma'lumotlarni bermasdan, bir minimal vaqt o'tkazish uchun eng yaxshi variantni tanlang.

dastlabki ma'lumotlar

foiz hisoblash uchun, ba'zi boshlang'ich ma'lumotlar kerak bo'ladi.

• PP (to'lov foiz);
• SK (kredit summasi);
• PS (foiz stavkasi);
• M (oylik to'lovlar soni);
• YaOM (kredit qarzi balansi);
• SDP (umumiy miqdori to'langan);
• DP (qo'shimcha uzatish).

Har bir element potentsial qarz oluvchiga aniq bo'lishi kerak, hali ulardan biri dabdabali bo'lishi. taklif yillik foiz stavkasini deyilgan, lekin hisob-oylik to'lovlarning umumiy sonini ishlatiladi nega Ko'pincha odamlar anglamaydilar. Agar shartnoma to'liq yil ko'rsatilgan qilganingizda Buning sababi, deb emas, balki har doim aslida yotadi. Bu haqiqat juda qiziqish ortiq to'lov bir ko'proq yoki kamroq haqiqiy rasm berib, hisob-kitoblarni qiyinlashtiradi.

formula

Formula sanoq foizi to'lov shunday murakkab emas.

PP = SC / 100 PS * / 12 * M

oddiy hisoblar natijasida, kim qiziqish sifatida to'lash kerak bo'ladi qancha pul bilaman. Bu holatda, deb ta'kidlash lozimki emas deb PUK, lekin u faqat kichik bir qismi. Ko'p hollarda, bank maslahatchi faqat shaxsiy munosabatlar haqiqiy rasm beradi. Biroq, bu formula to'g'ri foyda ko'rsatib, hisobga bir necha sarflash kerak.

Kirish: SC = 30000; PS 29% =; M = 12 va 24, ya'ni, qabul foiz hisoblash 2 muddatdan ortiq to'lov: ro'yxatga 12 va 24 oy davomida.

= 30000/100 * 29/12 * 12 = 8700 PP

PP = 30000/100 * 29/12 * 24 = 17400

Ushbu ma'lumotlar 2 yil davomida kredit shartnomasi tanlashda, bir odam 2 marta ko'proq qiziqish to'lash kerak bo'ladi, deb taklif. Bu asosida bo'lsa, bir taklifni rentabelligini haqida bemalol gapirish mumkin e'tibor emas, balki boshqa to'lovlar uchun.

erta to'lash uchun

Bu darhol jadvaliga kredit ortda to'liq miqdorda qaytishni talab qilinadi qancha pul ko'rish mumkin tuyuladi. Odatda odamlar faqat qolgan oy sarhisob, lekin hatto xato sodir tasavvur yo'q edi. Ular aniq oylik to'lovlar amalga oshiriladi nima asos haqida bilish kerak.

1. Yillik daromad to'lovlari;
2. haqiqiy qoldiqning uchun ish haqi.

dastlabki chizmachilik pul Qaytish jadvali xumda asosida oylik to'lovlarni birinchi yo'li. bu shaxsning hayoti eng yaxshi variantni ko'rinadi davomida bu holda, miqdori doimiy bo'lib qoladi. Biroq, ikkinchi usul qarzning asosiy miqdori kamayishiga qarab, foiz muntazam shartlariga asoslanadi. Bu holda, hisob-kitob uchun tayyor formula asosida aniq farq erta to'lov bor.

OCC = SC-PSD-DP

yillik daromad to'lovlari qiziqtirgan dastlabki to'lovni o'z ichiga oladi va keyin asta-sekin bir umumiy kredit miqdori bilan pul ziyoda, chunki PSD, juda farq qiladi, aslida. Shunga ko'ra, bunday shartlarda bank bilan shartnoma imzolangandan so'ng uning bevaqt to'lash haqida gapirish emas, balki yaxshidir. Natijada, bu kabi kreditlar moliya institutlari uchun eng foydali bo'lgan har qanday moddiy farq olmasdan ko'p pul sarflash kerak bo'ladi.

kredit bir hushyor ko'z

kredit tizimi Rossiya bo'ylab tarqaldi, lekin odamlar faqat to'lov hisoblash uchun qanday o'rganish uchun taklif etilgan shartlarni baholash o'rganish boshlanadi. faqat hushyor baholash shartnomasida kichik "makr" ko'rib imkonini beradi, chunki, shuning uchun oson emas. Ular ham tez-tez bir muammo aylanib, shuning uchun siz bir insonni yordam beradi, ayrim asosiy nüansları sanab kerak.

1. Foiz stavkasi;
2. Qo'shimcha komissiyalari;
3. to'lov turi;
4. sug'urtalash;
5. kredit shartlari.

Bosh qarzdor darhol unga holda, albatta, qiyin, lekin imkonsiz uzoq ro'yxati bilan duch. Odatda, kichik isboti eng jiddiy, shuning uchun ular alohida e'tibor qaratish lozim.

to'lov hisoblash

Biroq, salohiyati qarzdorlarga hali faqat foiz stavkalari bog'liq qiymati, shu jumladan, faqat ortiq to'lov haqida o'ylab davom etadi. Yuqoridagi jamoatchilik fikrini o'zgartirishga yordam beradi omillar bor, lekin u hali ham bir maslahat berib arziydi.

har qanday ijara asosida haqiqiy to'lov hech qachon professional yordam bank vakili holda belgilangan. Bu uni hisoblash uchun formula moliya institutlari tomonidan oshkor emas, deb, PUK kodni bilish mumkin emas. Shu sababli, ofisiga qachon shartnoma tuzilgandan so'ng, u yaxshidir to'lash kerak bo'ladi qancha pul bilish. real xarajatlarini ko'rish uchun yodda bevosita qolishi mumkin kredit miqdori, shu jumladan, zarur axborot talab. Bu harakat maslahatchilari mas'uliyat hisoblanadi, shuning uchun o'z sur'ati shunday qiyin emas baholash.

optimal tanlov

Nihoyat, u optimal tanlov haqida gapirish kerak. Bu o'z imtiyozlarni asoslangan bo'lishi kerak. Misol uchun, bir qarzdor bir necha oy osonlik bilan qarz to'lash ekanligini bilish mumkin. Bu holda, erta to'lash uchun hech qanday ayblovlar bor bank, mos.

Bu, shuningdek, juda uzoq voz arziydi. Ha, ular ancha ortiq to'lovlar foizini oshirish, ammo u faqat ogohlantirish emas. o'tish o'rta muddatli keyin, u kayfiyatini yaxshilash uchun boshlang'ich, chunki nuqtai psixologik nazaridan, bunday tanlov, insonlar uchun optimal hisoblanadi. Bu tufayli, ipoteka yosh oilalarga bugungi kunda uchun muammoli bo'lib qoladi. hayotining birinchi yil har doim qiyin, va u zarur bo'lgan paytda asta-sekin uyatli rivojlanayotgan, qo'shma daromad aniq oylik ulushini berish.

Rossiyada bir kredit tizimini foydalaning qulay, lekin u qorong'i bo'lib qolmoqda. Har qanday holda ham Banklar mijozlar o'z komissiyalari sir, lekin odamlar o'zlariga qarz o'zingizni itarib etiladi. Ular zarur bilimga ega, shuning uchun tez-tez salbiy shartlar asosida shartnoma imzolashni bo'lmaydi. Har qanday holda ham, shuning uchun, siz, barcha ma'lumotlarni belgilash uchun, keyin sekin ortiqcha ortiq to'lov haqida qayg'urmasdan oylik to'lovlarni amalga oshirish uchun kerak.