Bank kreditlari: turlari va shartlari

Bugungi kunda, bank kreditlari aholi va tadbirkorlik sub'ektlari uchun ham muhim sotib olish uchun moliyalashtirish umumiy aylandi. Uninitiated shaxs kredit takliflar va kredit sharoitlari turli bilan shug'ullanish oson emas.

Bank kredit - vaqt muayyan vaqt o'tgach, ularning qaytarilishini sharti bilan haq asosida kredit muassasasi shaxs yoki tashkilot mablag'lari uzatish.

bank kreditlari turlari

iqtisod, uning turlari ayrim kreditlar hech bitta bo'limi bor. eng keng tarqalgan quyidagi tasnifi oyat-belgilar bordir:

• kredit shaxs (jismoniy shaxslar, yuridik shaxslar);
• muddatli (qisqa, o'rta, uzoq muddatli, talab);
• tayinlash (iste'mol, auto kreditlari, investitsiya, mortgage, savdo, ishlab chiqarish, qishloq xo'jaligi);
• Ular (himoyalangan, xavfsiz bo'lmagan) egalladi yo'qligini;
• hajmi (kichik, o'rta, katta);
• to'lov jarayoni (jadvaliga tomonidan tarjima tarjima yagona miqdori);
• foiz stavkalari (qo'zg'almas darajasi, suzuvchi darajasi) mehribon.

Bugungi kunda, bank kredit, Rossiya bank tizimi o'zgarmoqda: kredit takliflar va ularning sharoitlar tobora ortib borayotgan soni turli bormoqda.

Keyinchalik biz batafsil eng keng tarqalgan bank ko'rib maqolada pul kreditlar shaxslar va tegishli parametrlarni kredit dasturlari uchun.

iste'mol kreditlari

Iste'mol - dolzarb ehtiyojlari uchun bank kreditlari, siz uning xohishiga ko'ra, har qanday maqsadda sarflash mumkin bo'lgan vositadir. summasi o'rta zarur bo'lsa Iste'mol krediti eng yaxshi variant bo'lishi mumkin, va tezligi va pul olish uchun qulaylik juda muhim ahamiyatga ega. Xohlasangiz, bir kredit olish mumkin bo'lgan bank karta hisob yoki naqd. To'lov naqd, ATM va Internet orqali mumkin. Siz naqd yoki hisobdan o'tkazish yo'li bilan, kredit karta kredit to'lash mumkin.

Shartlari va shartlari:

• Ipoteka krediti: - million 3 ming 500 dan minimal miqdori, maksimal ming 15-50 orasida o'zgarib turadi. adashmaydigan kredit tarixi va bordro mijozlarning miqdori bilan mijozlar uchun oshirish mumkin.
• Foiz stavkasi necha parametrlari bog'liq va turli banklarda katta tarqalishini bor.
• Muddatli: odatda 5 yilgacha bo'lgan muddatga beriladi, ammo va'da qarz oluvchilar yoki qimmat ayrim toifalari uchun uzaytirilishi mumkin. Misol uchun, bir iste'mol bank kredit Sberbank ko'chmas mulk garov bilan 20 yil davomida beradi.
• Kerakli: Xavfli berish mumkin ipoteka, kafolat shaxslar yoki yuridik shaxslar.
• ekspertiza davri: 30 daqiqa dan bir necha kun.

afzalliklari:

• hujjatlar kichik paketi.
• kredit arizani ko'rib chiqish tartibini soddalashtirilgan.
• qisqa muddatli qaror berish.
• hech pul sarflashdan maqsad nazorat qilish.
• tomondan pul olish imkoniyati.

Kamchiliklari:

• kredit Oliy foiz stavkalari.
• Past chegarasi kredit miqdori.
• Natijada, katta oylik to'lov sifatida kichik kredit amal qilish muddati, va.
• qarz oluvchi maksimal yoshi boshqa kreditlar bo'yicha ancha past bo'ladi.

kredit kartalari

Shartlari va shartlari:

• kredit miqdori: kredit karta maksimal miqdori 100-700 ming rubl, odatda past bo'ladi.
• Foiz stavkasi: 17,9% dan yiliga 79% gacha barcha kreditlarning eng yuqori darajasi.
• Muddati: 3 yil
• Xavfsizlik: muhim emas.
• ekspertiza davri: 1 kun uchun bir necha daqiqa dan.
• Imtiyozli davr: hayotda muddatda manfaatdor qo'pol bo'lmagan paytida 50-56 kun.
• Qo'shimcha komissiyalari: komissiyasi tez-tez pul va karta qo'llab-quvvatlash uchun taqdim etadi. Misol uchun, bir bank kartasi, "Uy Kredit", "foydalanish bilan Xarita» 990 rubl bir necha yillik va karta "Foydali Sotib" - bepul.

afzalliklari:

• imtiyozli muddat mavjudligi.
• qo'llash oddiy muvofiqlashtirish.
• ko'rib chiqish Minimal shartlari.
• Minimal hujjatlar belgilangan.
• pul sarflanishi ustidan hech qanday nazorat yo'q.
• Agar xat tashuvchi yoki pochta olish imkoniyati.

Kamchiliklari:

• Oliy foiz stavkalari.
• kech to'lov uchun Oliy jazo.
• Bankomat mablag'larini tark komissiyasi.
• Past kredit miqdori.
• karta texnik xizmat ko'rsatish uchun yillik to'lovi.

Avto kreditlar

Masofa bosib o'tgan avtomobillar bunday sotib olish uchun har doim etarli pul bir ehtiyoj bo'lib, lekin yo'q. Avtomobil kreditlar deb ataladi transport vositalari sotib olish uchun bank kreditlari.

Shartlari va shartlari:

• kredit hajmi: 1-5 million rubl maksimal miqdori.
• Foiz stavkasi: yangi uchun yiliga 10% va foydalanish avtomobillar uchun yiliga 20%.
• Kredit muddati: 5 yilgacha, vaqt katta miqdorda ko'paydi mumkin.
• Zararlari: sotib avtomobil.
• ekspertiza davri: 30 daqiqa dan bir necha kun.
• Down to'lov: odatda 10-25%, lekin ba'zi banklar dasturlar taklif va hech pastga to'lov.

afzalliklari:

• ijara asosida past darajasi.
• summasi iste'mol krediti kattaroqdir.
• ilovaning qisqa shartlari.

Kamchiliklari:

• iste'mol kreditlari uchun ko'proq hujjatlar paketi.
• Natijada, katta oylik to'lov sifatida kichik kredit muddatli va.
• ibtidoiy mablag'larni zarurligi.
• mablag'larning sarflanishi ustidan nazorat oldi.

ipoteka kreditlari

ko'chmas mulk bozorida faol Uylarni sotib olish va uy-joy qurish uchun moyil, ortib bormoqda. mol-mulkni sotib olish asosiy qismi banklar ishtirokida sodir bo'ladi. ko'chmas mulk sotib olish uchun kredit - Faqat bu uchun, va u bir ipoteka kredit hisoblanadi.

Shartlari va shartlari:

• Ipoteka krediti: ipoteka miqdori 100-300 ming 500 ming, 15 million rubl farq qiladi.
• Foiz stavkasi: 10,5% dan yiliga 25% qarz dasturi qarab. ipoteka dasturlari bo'yicha kreditlash stavkalari barcha turdagi orasida eng past hisoblanadi.
• Muddati: har xil banklarda 15 yoshdan 30 yoshgacha bo'lgan o'zgaradi.
• Zararlari: erishilgan yoki mavjud uy-joy garovidir.
• Down to'lov: uy-joy qiymatining 10-25% dan.
• ekspertiza davri: bir hafta, bir oy uchun.

afzalliklari:

• katta miqdorda loyihalashtirish qobiliyati.
• Buyuk kredit muddatli.
• Past foiz stavkalari
• Imkon hamraisi qarzdorlarga jalb qilish.

Kamchiliklari:

• Hacimsel hujjatlar.
• qo'llash uzoq muddatli e'tibor.
• uzatish ko'chmas mulk ham zarur.
• mablag'laridan maqsadli foydalanish ustidan nazorat qilish.

kredit parametrlarini

Agar kredit va kredit dasturi bir turi uchun afzal oldin, u foydali yoki yo'qligini baholash, va uning asosiy parametrlarini tahlil qilish zarur:

• Foiz stavkasi.
• xarid jarayoni.
• qaytarish jadvalini ko'rish.
• qiziqtirgan hisoblash uchun asos.
• Qo'shimcha komissiyalari.
• Bilan bog'liq xarajatlar.

foiz stavkasi

foiz stavkalari tarqalishi shu bankda ham qarz turli dasturlari bo'yicha ancha sezilarli bo'ladi. bank kreditlari bo'yicha foiz quyidagi eng muhim bo'lgan bir qancha faktorlarga bog'liq:

• Xaridor sadoqat. Kredit muassasalari yaxshi kredit tarixiga ega pensiya yoki ish haqi hisobidan ularni qabul mijozlariga, shuningdek qarzdorlarga afzal. har doim qo'llaniladigan ushbu toifalari uchun imtiyozli foiz stavkalari taklif etamiz.
• Vaqt va miqdori. Bank, va'damiz ustidan Biroq qiziqtirgan miqdorini oshirish bilan kamayadi, katta miqdorda berishi. Va aksincha - darajasi yuqori, davomiyligi uzoq. uzoq muddatlarga stavkalari qadar besh foiz ball paytlarda yuqori.
• ishlash tezligi. hujjatlar minimal ro'yxati bilan Express kreditlar bank uchun katta xavf bor, shuning uchun bunday kreditlar ba'zan 2 baravardan ko'proq qimmat.
• Yo'naltiring. maqsadini qarz tomonidan (masalan, ipoteka yoki autocredits) darajasi har doim ham kam emas. iste'mol kreditlari imtiyozli foiz stavkalari bilan dasturlarni maqsadli ham doirasida (masalan, fermerlik harakatini rivojlantirish bo'yicha).
• sug'urta mavjudligi. hayot sug'urtasi yoki ish zarar mavjudligi bir necha ochko tezligini pasaytirish yordam berishi mumkin.

Turlari to'lash

yillik daromad va tabaqalashtirilgan: to'lov rejalarini tuzishda ishlatiladigan sinishi ikki yo'llari.

grafik butun davri uchun teng miqdorda bo'lingan, shunday bo'lsa, u yillik daromad. Bu jadvalga turi hozir eng ko'p banklar tomonidan ishlatiladi. Bunday grafik oylik to'lov shuning uchun, bir termoq kabi, qarzdor uchun shunday og'ir emas, asosiy va qiziqish bilan chiqish miqdori iborat, va.

tabaqalashtirilgan grafikka asosiy miqdori butun davri uchun teng miqdorda bo'linadi, va qiziqish miqdori vaqt davomida kamayadi. Yuqoridagi sinishi bu usul bilan shartnoma to'lovlar boshida, lekin umumiy ortiq to'lov bo'yicha u yana qor bo'ladi. butun davri uchun tabaqalashtirilgan grafikka qiziqish miqdori asosiy miqdori kichik miqdorda birinchi qaytarilur etiladi Yatırımdaki ancha past bo'ladi, va to'lov asosan qiziqish bo'ladi.

qiziqish uchun asos

bank kreditlari bo'yicha Markaziy banki Rossiya qiziqtirgan Nizomga ko'ra mashhur balansiga hisoblangan, lekin ba'zi kredit dastlabki miqdori chiqarilgan foiz to'lovlar uchun asos sifatida kredit shartnomalari bilan ishora.

qiziqish miqdori har bir asosiy muddatli bilan pasayadi, chunki Birinchi usul, tabiiyki, qarz oluvchiga qulay hisoblanadi.

ular kredit dastlabki miqdori hisoblanadi, deb ikkinchi bir tartibga solishga, foiz, butun ajal davomida o'zgarmaydi.

qo'shimcha xarajatlar

kredit to'lash jarayonida kimning mavjudligi kredit shartnomasini imzolash oldin aniqlik uchun yaxshidir, qo'shimcha to'lovlar mavjudligini, oshkor qilishi mumkin.

Banklar Ipoteka yoki kredit qo'llash va uning xizmat ko'rsatish va to'lash ham bog'liq turli komissiyalar beradi.

kuzatuvchi xarajatlar

Bog'liq xarajatlar olish va kredit to'lash turli bosqichlarida paydo mumkin. ko'rib chiqish va kredit kabi xarajatlarning ro'yxatdan davomida tez-tez garov bilan bog'liq. Misol uchun, ipotek Agar davlat haq to'lash kerak, buning uchun davlat ro'yxatidan o'tkazildi. transport politsiya miysoqdan transport vositalari ro'yxatga faoliyati to'g'risidagi qo'lga bo'lsa ham mavzu burchini o'zgacha o'rni. Ayrim banklar kredit arizasi dolzarb ko'rib chiqish uchun yoki garov baholash uchun komissiya beradi. Bu xarajatlar, albatta, kredit oluvchi tomonidan to'lanadi.

ish yo'qolishi va ko'proq shaxsiy, mulkiy, Hull: bog'liq xarajatlar sug'urta ko'rib chiqilishi mumkin bo'lgan eng qimmat unsurlar biri. Sug'urta, qoida tariqasida, u har yili yangilash zarur.

Rossiya iqtisodiyoti og'ir davr orqali bo'ladi qaramay, banklar va bank kredit talab aholining qoldi. Kredit muassasalari kredit dasturlari bilan har qanday taklif va shartlarini tushunib va shartlari, ularni ishlatish uchun qulay bo'lishi mumkin.