Qanday qilib kreditning umumiy qiymati aniqlanadi va bu nimani anglatadi?

Bizning vaqtimizda axborot maydoni foydali kreditlar bo'yicha takliflar bilan to'ldirildi. Bank muassasalari shartlarini boshqasidan yaxshiroq nashr etadilar. Shu bilan birga, mablag' oluvchilar uchun eng muhim ko'rsatkich - kreditning to'liq qiymati - ko'pincha jozibador variantlar soyasida qolmoqda.

Biroq, bankka to'langan pul miqdori qarzni to'lashdan keyin eng og'ir paytga aylanadi. Bundan tashqari, ushbu tushuncha yakka tartibdagi tadbirkorlar va tashkilotlar uchun juda muhimdir. Muayyan to'lovlarni qarz mablag'iga kiritishiga qarab ishlab chiqarish va xizmat ko'rsatish xarajatlari qo'shiladi.

Kreditning to'liq qiymati qanday hisoblanadi. Qonunchilik normalari qanday?

Kreditning to'liq qiymati qanday hisoblanadi? Biroz vaqtgacha bu masalada hech qanday kelishmovchilik yo'q edi. Har qanday vakolatli tashkilot o'z metodologiyasida kredit xizmatlarini reklama qilishi mumkin. Ko'pincha, juda kichik foizlar, ba'zan aql-idrok bilan chegaralanib, qayta moliyalash stavkasi taklif qilindi. Biroq, keyinchalik yakuniy to'lovlar belgilangan hajmidan bir necha barobar yuqori ekanligi aniqlandi.

Rossiya Banki 2008 yilda ushbu muammodan xavotirga tushib, kredit tashkilotlariga ushbu ko'rsatkichni hisoblash uchun mos bo'lgan hujjatni qabul qildi. Keling, kreditning to'liq qiymatini to'g'ri aks ettirish uchun formulani o'zi qo'llash kerak.

Shunday qilib, ushbu tartib-qoidalar tartibga solingan, va ba'zi bir og'ishlarga qaramasdan, ular endi asosiy xususiyatga ega emaslar.

Qanday to'lovlar kredit qiymatiga kiritilgan. Keling, bu masalani batafsil ko'rib chiqaylik

Hozirgi vaqtda kreditning to'liq qiymati qarz oluvchining quyidagi to'lovlarini o'z ichiga oladi:

- kreditning asosiy miqdorini to'lashda to'langan summadan;

- kredit bo'yicha foizlarni to'lash uchun to'langan summalar;

- qarz olish uchun ariza ko'rib chiqish yoki kredit berish uchun komissiyalar (juda kam ishlatiladigan yoki yashirin xarakterga ega);

- bank hisobini yuritish uchun komissiya (naqd pul olish, uchinchi shaxslarning hisobvarag'iga o'tkazish va hk);

- kredit kartalarini chiqarish uchun ishlatiladigan komissiyalar: kartaning narxi, uning yillik xizmat haqi va boshqalar.

Biroq, bu ro'yxat to'liq emas. Qarz oluvchi hayotni sug'urtalash yoki garov ta'minotini etkazish uchun uning javobgarligi uchun kreditning to'liq qiymati yaqinda oshdi. Shuni aytish kerakki, bu bilan banklar o'zlarining xavflarini mijozlarning elkasiga suradilar. Shu bilan birga, qarz oluvchilar ko'pincha bu shartlarga rozilik berdilar. Axir, pul kerak.

Qanday miqdorda pul mablag'lari hisoblanmaydi? Markaziy bank shuningdek, bir qator to'lovlarni amalga oshirdi, ular kreditning qiymatiga ta'sir qilmaydi. Bular:

- MTPL kabi kredit shartnomasi shartlarini bajarish bilan bog'liq bo'lmagan to'lovlar;

- shartnoma shartlarini bajarmagan taqdirda qarz oluvchiga nisbatan qo'llaniladigan sanktsiyalar;

- qarz oluvchining tashabbusi bilan amalga oshiriladigan to'lovlar, odatda muddatidan oldin to'lash, kredit hisobvarag'ining holati to'g'risidagi axborotni to'lash, naqd pul berish yoki pul olish uchun komissiya;

Ba'zi hollarda ushbu ro'yxat quyidagi xarajatlar tufayli kengaytiriladi:

- agar shartnoma rublda bo'lsa, valyuta operatsiyalari bo'yicha komissiya;

- boshqa kredit tashkilotlari tomonidan amalga oshiriladigan operatsiyalar bo'yicha komissiya;

- to'xtatib turish operatsiyalarini to'lash.

Kreditning to'liq qiymati to'lovlar turiga qarab to'lov uchun turli xil variantlarga ega bo'lishi mumkin. Agar qarzdor o'z qiymatidagi davriy o'zgarishlarni to'xtatsa, kreditning qiymati maksimal miqdor va qaytarma shartlari bilan belgilanadi. Agar u odatda oylikdan muntazam ravishda muntazam to'lovlarni tanlasa, u bu asoslar bo'yicha hisoblanadi.

Oddiy qarz oluvchi pul to'lashi kerak bo'lgan barcha summalarni hisoblab chiqishi mumkin. Haqiqatan ham, uning raqamlari banklardan farq qiladi. Va, albatta, kichikroq tomonda. Demak, banklarning takliflarini shu tarzda taqqoslash yaxshidir. Bundan ortig'i yo'q.