Qarzdorning kredit layoqatini baholash. Highlights

qarz oluvchining kredit baholash - kredit jarayonining eng muhim jihatlaridan biri. Bu, moliyaviy institutlar tomonidan juda oqilona chora chunki u bevosita quyidagi bank parametrlarini ta'sir ustida kredit va qiziqish to'lash uchun kredit oluvchining qobiliyatini to'g'ri baholash - natijasida, xavfi, kredit portfelining sifatini, qarz to'lash salohiyati darajasini, kech to'lovlar yuzaga va pastki chiziq kredit muassasasi. Bu har bir bank kredit oluvchining kredit baholash uchun usullar kabi parametr e'tibor ortib qaratilayotgani ajablanarli emas.

qoida tariqasida, barcha moliya institutlari uchun yagona, universal usuli mavjud emas. Har bir bank kredit xodimlari individual baholash qarzdor ishlab chiqildi. Biroq, umumiy elementlar ular butunlay boshqacha odamlar tashkil etadi bo'lsa-da, hali ham banklarning usullari mavjud.

Tabiiyki, darajasida dastlabki baholash tabiiy yoki yuridik shaxs sifatida qarz oluvchining ta'rifi bilan boshlanadi. yuridik shaxs sifatida qarz oluvchining kredit tahlili - juda qiyin jarayon, u modellar va moliyaviy ahvoli va to'lov qobiliyatini baholash uchun usullar turli asoslangan. Avvalo, biz asl ko'rib moliyaviy jadval kompaniyasi, jumladan, tuzilishi va dinamikasi , moliyaviy oqimlari, majburiyatlari va tashkilotning aktivlari, shuningdek, kompaniyaning moliyaviy holatini tavsiflovchi omillar.

shaxs asosida hujjatlar katta sonini taqdim mumkin bo'lsa qaysi u moliyaviy tahlil, individual butunlay boshqa sxema bo'yicha o'tkaziladi sifatida qarz oluvchining kredit baholash o'tkazish mumkin.

xususiy kredit oluvchining kredit Background axborot quyidagi parametrlarni o'z ichiga oladi - daromad, hozir ham xarajatlarining darajasi, kredit mavjudligi, ma'muriy va boshqa majburiyatlar dinamikasi.

Bu munosabat Ta'kidlash joizki shaxslar ko'p, deb, yana sodiq kredit hisob nafaqat hujjatlashtirilgan daromad olgan holda, lekin, shuningdek, bir mijoz tasdiqlash mumkin emas, sub'ektiv faktlar. daromad minus xarajatlar va majburiyatlari - - oddiy arifmetik operatsiyalar usuli kredit xodimlari kredit to'lash uchun mijozning qobiliyati bilan aniqlanadi. Bu oluvchining arizasi bilan kam sof daromad tasdiqlangan bo'lmaydi, deb tabiiy. ijara asosida oylik to'lov daromad summasining 50% dan ortiq bo'lsa, tez-tez javob ham yo'q.

qarz oluvchining kredit baholash kreditlash turiga bog'liq bo'ladi. Misol uchun, so'nggi yillarda bu qarz oluvchi to'g'risida ma'lumot eng kam miqdori tahlil asosida keng tarqalgan bo'lib foydalaniladigan skoring usuli hisoblanadi. Xususan, bunday mijoz yoshi, uning bandligi va ijtimoiy holati va, albatta, foyda kabi parametrlarni hisoblaydi. qoida tariqasida, eng qisqa vaqt ichida qaror bunday kreditlar bo'yicha, ba'zi banklar faqat bir soat ichida dizayn taklif etamiz.